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Souverän investieren vor und im ruhestand Kaufberatung

"Souverän investieren vor und im Ruhestand" ist ein Buch von Gerd Kommer (Campus Verlag, 2020), das passives Investieren mit ETFs für die Altersvorsorge empfiehlt, um Rentenlücken zu schließen und den Lebensstandard zu sichern. Es richtet sich an Personen über 40, die finanzielle Planung für den Ruhestand optimieren möchten, und betont wissenschaftlich fundierte Strategien.[1][3][4]

Wichtige Aspekte zu beachten

Beim Umsetzen der im Buch beschriebenen Strategien achten Sie auf folgende Punkte, die Kommer detailliert erläutert:

• Persönliche Situation analysieren: Berücksichtigen Sie Ausgabenbudget, Anlagehorizont (inkl. Langlebigkeitsrisiko), Risikotoleranz, Liquiditätsbedarf, Inflation, Steuern, bestehende Renten/Betriebsrenten, Entnahmestrategie, Notfallreserven und Verbindlichkeiten.[2]
• Risiken managen: Diversifikation als "einzige Zauberformel" (über Regionen, Währungen, Assetklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe); Vermeidung von Klumpenrisiken; Renditereihenfolgerisiko (Sequence-of-Returns-Risiko, besonders relevant im Ruhestand).[1][2][4][8]
• Asset-Allokation und Umsetzung: Level-1- und Level-2-Allokation (z. B. Aktien-ETFs + risikoarme Anleihen-ETFs), regelmäßiges Rebalancing, Minimierung von Kosten und Nebenkosten.[1][3]
• Weitere Elemente: Integration gesetzlicher Rente, Bankeinlagen, Geldmarktfonds; Überlegungen zu Schenkungen, Partner-Versorgung oder Familienstiftungen.[1][3][4][6]

Beliebte Produktmerkmale, Marken und Modelle

Das Buch und verwandte Quellen heben breit diversifizierte, kostengünstige Index-ETFs als Kernstrategie hervor - sie gelten als ertragreichste Asset-Klasse für langfristigen Vermögensaufbau und -schutz:

• Hochbeliebt: Weltportfolio-ETFs (global diversifiziert), ETFs auf Aktien (breit anlegende Indizes), kurzlaufende Staatsanleihen-ETFs (von Ländern mit Top-Rating für Sicherheit).[1][3][4]
• Empfohlene Marken/Modelle:

| Marke/Produkt | Merkmale | Beliebtheit/Nutzung |

|---------------|----------|---------------------|

| Vanguard LifeStrategy | Mischfonds mit fester Allokation (Aktien/Anleihen), automatisches Rebalancing | Gut für Einsteiger, niedrige Kosten, breite Diversifikation[2] |

| ARERO | Ähnlich wie Vanguard: Mischfonds mit automatischer Allokation | Beliebt für Ruhestand durch Volatilitätsreduktion[2] |

| Weltweite Aktien-ETFs (z. B. MSCI World) | Hohe Rendite, Inflationsschutz | Kernempfehlung von Kommer, wissenschaftlich fundiert[1][3][4] |

| Immobilien-ETFs/REITs | Sachwert-Investitionen, Inflationsschutz (eingeschränkte Liquidität) | Ergänzung zu Aktien/Anleihen[2] |

Aktives Stock-Picking oder Vermögensverwalter werden als weniger effizient kritisiert; stattdessen passives Investieren priorisiert.[2] Gerd Kommer bietet zudem Tools wie GKC (Online-Portfolio-Vorschlag) oder GKS-Stiftungen an.[5][6]

Empfohlener Preisbereich

• Buch selbst: Ca. 20-30 € (je nach Ausgabe, z. B. 3. Auflage "Souverän investieren für Einsteiger" oder 7. Auflage "Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs").[3][4][5]
• ETFs/Produkte: TER (Laufende Kosten) unter 0,2-0,5 % p.a. - niedrige Kosten sind entscheidend für Rendite.[1][3] Keine hohen Einstiegssummen nötig; Sparpläne ab 25-100 €/Monat empfohlen.[3]

Suchen Sie bei Brokern wie Consorsbank, Comdirect oder Scalable Capital nach diesen ETFs für Depot-Eröffnung.

Für detaillierte Umsetzung empfehle ich, das Buch Souverän investieren vor und im Ruhestand zu lesen oder Kommers Online-Tools zu nutzen.[1][5] Passen Sie Strategien an Ihre Risikobereitschaft an und konsultieren Sie bei Bedarf einen Steuerberater.

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